协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银(yín)行对基本(běn)额(é)度内(nèi)存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付利息(xī)的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存期及(jí)支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一般(bān)都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面减肥期间能吃饺子吗午餐，10个饺子相当于几碗饭(miàn)有利(lì)于(yú)刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也(yě)有助于(yú)刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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