协定(dìng)存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协(xié)定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)产品为(wèi)通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

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　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期(qī)限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行对基(jī)本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付利(lì)息(xī)的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银(yín)行等(děng)渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)已婚女性英文称呼，女性英文称呼定金额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是针对特(tè)定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于(yú)刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款(已婚女性英文称呼，女性英文称呼kuǎn)利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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