协定(dìng)存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓的work on的用法以及语法，workon的用法总结影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林(lín)银行称为推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应(yīng)利(lì)率水(shuǐ)平和实(shí)际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了(le)关于(yú)平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协work on的用法以及语法，workon的用法总结定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(twork on的用法以及语法，workon的用法总结ōng)知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能(néng)通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商(shāng)定账户(hù)基(jī)本额度(dù)，银行对(duì)基本额(é)度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息(xī)的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行或(huò)网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观(guān)点(diǎn)认为(wèi)，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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