金融界(jiè)5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会官(guān)微，2022年银保监会持续(xù)引导保险业回归保障(zhàng)本源(yuán)，提升服(fú)务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济和人民群众质效，加强(qiáng)风险防范化(huà)解能力，保险业偿付(fù)能力(lì)指标维(wéi)持在合理(lǐ)区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保险(xiǎn)业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公(gōng)司(sī)和再(zài)保险公司的综合(hé)偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施(shī)偿付(fù)能力新规(guī)则，引导保险业(yè)支持(chí)实体经济、资本市场发展。推(tuī)进(jìn)《保险公司(sī)偿付能(néng)力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规(guī)则(zé)平(píng)稳过渡。规(guī)则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在(zài)引导保险业服务实体经济(jì)、支持资本市场发展方(fāng)面(miàn)取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对(duì)绿色债(zhài)券、科(kē)技创(chuàng)新、出口(kǒu)信(xìn)用保险、农(nóng)业保险(xiǎn)和专属商业(yè)养(yǎng)老保险产品等给予(yǔ)最低资本(běn)10％的折扣，有(yǒu)效促进保险业(yè)提升身份证号码倒数第二位是奇数是男性还是女性，身份证号码倒数第二位是奇数的是男性还是女性服务实体(tǐ)经济(jì)能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是(shì)规(guī)则Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘(pán)蓝筹股(gǔ)和公开募集(jí)基础设施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予减(jiǎn)值豁免的优惠(huì)政策，支持保险业参(cān)与资本市(shì)场改革，维(wéi)护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保(bǎo)险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办法》，增加风险处置资源。会(huì)同财政(zhèng)部、人民银行对(duì)2008年(nián)颁布施行的保险保障基金管理办(bàn)法进(jìn)行(xíng)了修订，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明确(què)财产险和人身险保障基金融通(tōng)机制，增(zēng)加风险处置资源，同(tóng)时(shí)完善了保险保障基金(jīn)的(de)救助规定和(hé)相关监督管理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能(néng)力(lì)监管评估体系(xì)。修订发布《保险公(gōng)司(sī)风险(xiǎn)综合(hé)评级（分类监(jiān)管）评(píng)价(jià)标准(zhǔn)》，强化定(dìng)量指标与定(dìng)性(xìng)监管相结合，提高(gāo)风(fēng)险综合评级制度科学性。每季度对公司风险进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈(tán)、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固定(dìng)期限资本债(zh身份证号码倒数第二位是奇数是男性还是女性，身份证号码倒数第二位是奇数的是男性还是女性ài)券有关工作。会同人民银行联(lián)合发(fā)布《关于保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无固定期限资(zī)本(běn)债(zhài)券(quàn)有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补(bǔ)充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保(bǎo)险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足(zú)率指标保持在合理区间(jiān)。2022年末，保险(xiǎn)业综(zōng)合偿付能(néng)力充(chōng)足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其中，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人(rén)身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综(zōng)合评级结(jié)果整(zhěng)体保(bǎo)持稳(wěn)定。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业风(fēng)险(xiǎn)综合评级(jí)结果为：风险小的A类公司(sī)49家，风险较(jiào)小(xiǎo)的B类(lèi)公司(sī)104家；风险较大(dà)的C类公司（即(jí)中(zhōng)风险公司）16家(jiā)；风险(xiǎn)严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳(wěn)妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管。一(yī)是持续加强行业偿付能力风险(xiǎn)监测。全年召开四次偿付能力监管委员会(huì)季度(dù)工作会议(yì)，分析研判保险业偿付能(néng)力(lì)和风险状况。深入开展市场调研，指导协(xié)同各银保(bǎo)监局做实偿付能力风(fēng)险监测(cè)工(gōng)作，不断加强(qiáng)偿(cháng)付(fù)能力分(fēn)析预警(jǐng)能力。二是启动2022年度保险公司偿付能(néng)力(lì)风险(xiǎn)管理能力监管(guǎn)评估工作。组织对(duì)70家(jiā)保险(xiǎn)公司开展现场评(píng)估，推动公司健全(quán)风险(xiǎn)管理机(jī)制(zhì)、提升行业风(fēng)险管(guǎn)理能力。三是贯彻(chè)落(luò)实(shí)中央巡视整改和中央审计委(wěi)有关要求，强(qiáng)化财会监督(dū)。对2家保险公司开展财会专项检(jiǎn)查(chá)，对22家保险公司开展(zhǎn)财(cái)会或偿(cháng)付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通(tōng)报，强化监管刚(gāng)性约束(shù)，夯(hāng)实风险监测(cè)数据基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险。一是稳妥有序推(tuī)进高风险机构(gòu)风(fēng)险处置(zhì)工作。如期完成“明天(tiān)系”保险机构接(jiē)管。创新处置模式，建立风险(xiǎn)处(chù)置专项工作机制(zhì)，成(chéng)立专(zhuān)班或专责组推动(dòng)高风险机构(gòu)风险化解，推动地方政府落实(shí)属地责任，制定风险处(chù)置(zhì)方案。对高风险机构(gòu)实行贴身监(jiān)管，防范(fàn)流(liú)动性(xìng)、涉(shè)众事件等风险隐(yǐn)患。二是对(duì)偿(cháng)付能(néng)力不达标和出现偿(cháng)付能力风险苗(miáo)头的公司，及时采取监(jiān)管约谈(tán)、风险提(tí)示、现(xiàn)场(chǎng)督导等多种方式，督促公司(sī)采取有效措施(shī)改善偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿付能(néng)力相关(guān)风险对保险公司进行(xíng)监管谈(tán)话(huà)128家次，发送监管风(fēng)险提示函65家(jiā)次，下(xià)发(fā)监(jiān)管意见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行政监管(guǎn)措(cuò)施(shī)5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险公司提交预(yù)防(fáng)偿付能(néng)力(lì)充足率(lǜ)恶(è)化或(huò)完善风险(xiǎn)管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度(dù)短(duǎn)板，支持保险公司补充资本。一是补(bǔ)齐监(jiān)管短板。发布《银行保险机构关(guān)联交(jiāo)易(yì)管理办法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行(xíng)为。开展股权和(hé)关联交(jiāo)易专项整治，加强穿(chuān)透(tòu)监(jiān)管，严防内部人控(kòng)制(zhì)和大股(gǔ)东操纵。公开通(tōng)报并及(jí)时清退(tuì)第(dì)5批违法(fǎ)违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管(guǎn)理规定》，规范保险资金(jīn)运用行为(wèi)，加强保险资金投资非标资产(chǎn)的(de)风险排查，防(fáng)范资金运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信息披(pī)露管理办法》，分两批(pī)次(cì)对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表(biǎo)述等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持(chí)保险公司通过(guò)适当途径补充资(zī)本金。2022年(nián)，支持保险行业(yè)通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公(gōng)司发行资本(běn)补充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从(cóng)严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构共作出行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人次(cì)，罚没(méi)3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本，有效防控合规风(fēng)险。

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