金融界5月4日消息 据(jù)银保(bǎo)监会官(guān)微(wēi)，2022年(nián)银(yín)保监会持续引(yǐn)导保险业(yè)回(huí)归保障本源(yuán)，提升服(fú)务实体经济和人民群众质效，加强风(fēng)险防范化解能力，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)触动的意思解释，颇受触动的意思务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和(hé)再(zài)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿付(fù)能力(lì)充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度体系

　　（一）实施(shī)偿付(fù)能力新规则，引(yǐn)导保险业(yè)支持实体经济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险(xiǎn)公司(sī)偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险(xiǎn)业服务实体经济、支持资本(běn)市场(chǎng)发展(zhǎn)方面取得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险、农(nóng)业保险和(hé)专属商(shāng)业(yè)养老(lǎo)保(bǎo)险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促进保险(xiǎn)业提升服务(wù)实(shí)体经济能力，增强服务(wù)实(shí)体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集(jí)基(jī)础设施证券投资基(jī)金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最低(dī)资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条件的银(yín)行股给予减值豁免的优惠政策，支持(chí)保险业参与资本市场改革，维护(hù)资本(běn)市场健(jiàn)康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障基(jī)金管理(lǐ)办法》，增加(jiā)风(fēng)险处置资源。会同财(cái)政部、人民银行对2008年颁布施行的保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理办(bàn)法进行了修(xiū)订，提高(gāo)了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金费(fèi)率，明(míng)确(què)财产险和人身险保(bǎo)障基金融通机(jī)制，增加(jiā)风险(xiǎn)处置(zhì)资源(yuán)，同(tóng)时完善(shàn)了保险保障基金的(de)救助(zhù)规定和(hé)相(xiāng)关(guān)监(jiān)督管理措施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付(fù)能力监管评估体系(xì)。修(xiū)订发布《保险(xiǎn)公司风险综合评级(jí)（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指标与定性监(jiān)管相结合，提高风险综合评级制(zhì)度科(kē)学性(xìng)。每季度(dù)对(duì)公(gōng)司(sī)风险进行(xíng)全面(miàn)评价，形(xíng)成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固(gù)定(dìng)期限(xiàn)资本债券有关工(gōng)作。会(huì)同人民(mín)银行联合发布《关于保(bǎo)险公司发行(xíng)无固(gù)定期限资本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率(lǜ)指标保(bǎo)持(chí)在合理区间。2022年(nián)末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司(sī)、人身险公司和再(zài)保险公(gōng)司的(de)综合(hé)偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级结果为：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较(jiào)小的B类(lèi)公司104家(jiā)；风险较大(dà)的(de)C类公(gōng)司(sī)（即中风险公司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力风险(xiǎn)监管和穿(chuān)透式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监测。全年(nián)召(zhào)开四(sì)次(cì)偿付能力监(jiān)管委员会(huì)季度工作会议，分析研判保(bǎo)险业偿付能(néng)力和(hé)风险状况。深(shēn)入开展市(shì)场(chǎng)调研，指导协同各银保监局(jú)做实偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监测工作，不(bù)断加强偿(cháng)付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能力风险管理能(néng)力监管评(píng)估(gū)工作。组(zǔ)织对70家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司开展现场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提(tí)升行业风险管(guǎn)理能力(lì)。三是(shì)贯彻落(luò)实中(zhōng)央(yāng)巡(xún)视整改(gǎi)和(hé)中(zhōng)央审(shěn)计委有关要求，强化财会监(jiān)督。对2家保(bǎo)险(xiǎn)公司开展财(cái)会专(zhuān)项检查(chá)，对22家(jiā)保险公司开展(zhǎn)财(cái)会或偿付能力数(shù)据(jù)真实性(xìng)检查，对4家(jiā)公司典型(xíng)问题(tí)公开通报，强化(huà)监(jiān)管刚性约束，夯(hāng)实风险监测数(shù)据基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥有序推进(jìn)高风险机构风险处置工(gōng)作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构(gòu)接管。创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组推(tuī)动高风险机构风险化(huà)解，推(tuī)动地(dì)方政府(fǔ)落实属地责任，制定风险处置方案。对高风险机(jī)构(gòu)实行贴身监(jiān)管，防范流(liú)动性(xìng)、涉(shè)众(zhòng)事件等(děng)风险隐患(huàn)。二是(shì)对偿(cháng)付能力不达(dá)标和出现(xiàn)偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及时采取监管(guǎn)约谈、风(fēng)险提示、现场督导等多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施(shī)改善偿付(fù)能力(lì)。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿付能力相关风险(xiǎn)对保险(xiǎn)公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监(jiān)管风险(xiǎn)提示函65家次，下发监管(guǎn)意见(jiàn)书22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公司(sī)提交预(yù)防偿付能(néng)力充足率恶化(huà)或(hu触动的意思解释，颇受触动的意思ò)完善风险管(guǎn)理(lǐ)计(jì)划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支(zhī)持保险公司触动的意思解释，颇受触动的意思补(bǔ)充资本(běn)。一是(shì)补齐监管短板。发(fā)布《银行(xíng)保险机构关(guān)联(lián)交易管理办法》，规范保险公司关联交易行为。开展股权和(hé)关联交易专项整治，加(jiā)强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公开通报并(bìng)及时清退第(dì)5批违(wéi)法违(wéi)规(guī)股东，强化(huà)股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理(lǐ)公司管理规(guī)定》，规范保险资金运用行为，加强保险(xiǎn)资(zī)金投(tóu)资非标资产(chǎn)的风(fēng)险排(pái)查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险产品(pǐn)信息披(pī)露(lù)管理办法》，分两批次对(duì)40余家公司(sī)的产(chǎn)品设计(jì)、定价、条款表(biǎo)述等(děng)问题进(jìn)行公开(kāi)通报，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保险(xiǎn)公(gōng)司通(tōng)过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过市场(chǎng)化方式(shì)补充资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东增资(zī)412.67亿(yì)元，10家保险(xiǎn)公(gōng)司发行资本补充债127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚(fá)保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本，有效防控(kòng)合规(guī)风险。

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