协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或(huò)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调在太空呼吸一口会怎么样，外太空呼吸是什么感觉整人民(mín)币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布关于(yú)调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银(yín)行智能存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏在太空呼吸一口会怎么样，外太空呼吸是什么感觉州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银(yín)行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账(zhàng)户(hù)基(jī)本额(é)度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期(qī)和(hé)定期(qī)存款之(zhī)间。协(xié)定存(cún)款中，一定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通(tōng)活期利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特(tè)定存(cún)取需求(qiú)的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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