近期(qī)，多家(jiā)险企获批增(zēng)加注册资本或发(fā)行资(zī)本(běn)补充债(zhài)券。

　　为提高偿付能力，近年(nián)来(lái)，多家险企(qǐ)以(yǐ)增(zēng)资、发债(zhài)的形式“补血”。今年以来，已有7家(jiā)险企增(zēng)加注册资本获(huò)批(pī)，合计增资125.29亿(yì)元；5家险企合(hé)计发行218亿元资本(běn)补充债券。也(yě)就是说，共有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整体看来(lái)，“补血”路(lù)上，增资和发债较(jiào)多且较为顺利的主(zhǔ)要是(shì)大型公司，中小(xiǎo)险企增资仍比(bǐ)较难，很(hěn)多偿付能力不达标的(de)中小(xiǎo)险企，资本金(jīn)多年难(nán)以(yǐ)得到补充。

　　大型险企“补血”手笔大人保寿险获批发(fā)债120亿元

　　险(xiǎn)企(qǐ)增(zēng)资、发债主要是(shì)为满足(zú)业务发展和偿付能力需要。

　　根(gēn)据各公(gōng)司官网(wǎng)以(yǐ)及监(jiān)管披露信息来(lái)看(kàn)，今(jīn)年以来(lái)，已有(yǒu)7家险企增加注册资本获批，合计(jì)增资125.29亿(yì)元。获(huò)批增资的险(xiǎn)企多在去(qù)年发(fā)布(bù)公(gōng)告。其中(zhōng)，国寿(shòu)财险增资最(zuì)多，达90亿元，占总(zǒng)增资额(é)的“半(bàn)壁江山”。

　　具体(tǐ)看来(lái)，爱(ài)心人(rén)寿增资3.2亿元，目前(qián)注册(cè)资本达(dá)到20.2亿(yì)元；国(guó)寿财险增资(zī)90亿元，注册资(zī)本(běn)达(dá)到(dào)278亿元；阳光(guāng)保险增资11.5亿元，注(zhù)册资本(běn)达到115.02亿元；太保产险增资(zī)4.78亿元(yuán)，注(zhù)册资本达到199.48亿(yì)元；瑞再(zài)企商(shāng)保险增资1.01亿元(yuán)，注册资本达(dá)到7.7亿元；华贵人(rén)寿增资(zī)10亿元，注册资本(běn)达到20亿元；国宝人寿增资4.8亿元，注册资本(běn)达到19.8亿元。

　　公开信息显示，今年以来还(hái)有太平财(cái)险(xiǎn)、国(guó)宝人寿、财信吉祥(xiáng)人(rén)寿等9家险(xiǎn)企(qǐ)发布了增资公(gōng)告。

　　除增资外，发行资(zī)本补充债券(quàn)也是保险公司“补血”的(de)方式之一。

　　今年(nián)以来，紫金财险、中华(huá)联(lián)合人寿(shòu)、农银人(rén)寿、中(zhōng)再财险、太保产险、中国(guó)人保获批(pī)在全国银行间债券市场公(gōng)开发(fā)行(xíng)10年期可赎(shú)回(huí)资本补充债(zhài)券，发行规模从6亿元至12宝马和特斯拉哪个档次高0亿元不等。其中，中国人保发行(xíng)规模最大，为(wèi)不超过120亿元。

　　从目前一级市场发债情况来看，根据Wind数据统计，今年以来(lái)，5家险企发行资(zī)本补充(chōng)债，规模达218亿元。利安(ān)人寿于(yú)3月10日发行10亿元资本(běn)补(bǔ)充债；太平再保险于3月3日发(fā)行13亿元资(zī)本补充(chōng)债；农(nóng)银(yín)人寿于3月30日发行(xíng)35亿(yì)元资本补(bǔ)充债；中再产险于5月(yuè)5日发(fā)行(xíng)40亿元资本补充债(zhài)；人保寿险于5月(yuè)25日发(fā)行(xíng)120亿元(yuán)资(zī)本补充债券。

　　中小(xiǎo)险(xiǎn)企“补血”不易复(fù)星联(lián)合健(jiàn)康三次增资失败(bài)

　　据公开(kāi)信(xìn)息显示，近(jìn)年来增资(zī)的企业中，中(zhōng)小(xiǎo)险企占大(dà)多数。

　　据中国保险行(xíng)业协(xié)会官网披露信(xìn)息(xī)以及国家金融监督管(guǎn)理总局官网信息显(xiǎn)示，2022年共有23家险企公布增资计划，截至(zhì)目前已有(yǒu)19家(jiā)公司获批增资(zī)，其中包含上(shàng)述国寿财险、太保(bǎo)产险等大型险企(qǐ)还有太平科技保(bǎo)险(xiǎn)、安联资(zī)管、中(zhōng)意资管等公司。而长城财富保(bǎo)险资管、都邦财险(xiǎn)、中银三星(xīng)人(rén)寿(shòu)、复(fù)星保德信人寿4家(jiā)公司的增资需求尚未被批复。

　　从实际情况来看，宝马和特斯拉哪个档次高大型险企增资相对顺利且(qiě)规模较(jiào)高，中小(xiǎo)险企(qǐ)增资并不容易。

　　有险(xiǎn)企在增资时，股(gǔ)东认缴并不积极。都邦(bāng)财(cái)险曾披露，该(gāi)公司2022年5月17日(rì)召开临(lín)时股(gǔ)东(dōng)大(dà)会审议通过了有关都邦(bāng)财险(xiǎn)增资扩股的议案(àn)，拟增(zēng)资4亿元。各(gè)增资股东将(jiāng)以货币方(fāng)式向公司(sī)投(tóu)入资金。但根据都邦财险发布公告(gào)显(xiǎn)示，截至(zhì)2022年5月31日，尚有1.1601亿股的认购额度未由(yóu)股东认购，将进入下一轮同比例增资。

　　有险企多次尝试增资，至(zhì)今(jīn)仍(réng)没有成(chéng)功。自2018年开(kāi)始，复星联合健康此前曾作出三(sān)次增资计划，但至今仍未成功。今年5月(yuè)23日，复星联合健康再次对外(wài)公布增资计划，拟(nǐ)增发1.94亿股股份，公司注册资(zī)本金由5亿元增加至(zhì)6.94亿元。

　　此外，一些偿(cháng)付能力不达标的险企中(zhōng)，多家公司资本常年得不到(dào)补充。

　　根据公(gōng)开信息显示，截至一季度末，最近风险综(zōng)合(hé)评级为C类险企(qǐ)的有华(huá)汇人寿、合众(zhòng)人(rén)寿、幸福人(rén)寿(shòu)、长生(shēng)人(rén)寿、渤海人寿、百年(nián)人(rén)寿、三峡人寿、华安财险、安华农(nóng)险、渤(bó)海财险、富德财险、前海财险、珠峰(fēng)财险；D类(lèi)的险企为北(běi)大方正人寿、都邦财险。

　　“V观财报(bào)”（微信号ID:VG-View）梳理(lǐ)发现(xiàn)，2019年(nián)以后，上述险(xiǎn)企中，除渤海财险(xiǎn)外，均未获批增资。其中(zhōng)合众(zhòng)人寿(shòu)、长(zhǎng)生人(rén)寿、渤海(hǎi)人寿、百年人(rén)寿、富德财(cái)险(xiǎn)、安华农险于2015年至2016年(nián)之间获批(pī)增资。

　　为什么中小险(xiǎn)企增资相对困(kùn)难？

　　对(duì)外经济贸易大学保险学院教授王(wáng)国军对“V观(guān)财报”表示，中小保险(xiǎn)公司在(zài)市场竞(jìng)争中不(bù)占优势，前景不明(míng)，投资回报期较长，经常(cháng)不被投资人看好，所以存在增资难的问题(tí)。

　　面对增资难题，王(wáng)国(guó)军(jūn)表示，中小险企应打造自己的核心竞争力，在某一个领域取得优势(shì)，成为行业翘(qiào)楚，形成稳定的保费和(hé)利润来源。恶性(xìng)循环是中小保险公司容易掉落的陷(xiàn)阱，必须在恰当的(de)时机(jī)找(zhǎo)到独特的业(yè)务(wù)模式，才能(néng)逐步走向良性循环。中小险企保持偿付能(néng)力(lì)处于正常水平(píng)其实并不是难事，不照抄大型保险公司的业(yè)务模式，不随(suí)波逐流，不盲目扩张，提高(gāo)资金运作能(néng)力，稳扎稳打打造公司的核心竞争力。

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