协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银(yín)行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存(cún)款业(yè)务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于(yú)此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机(jī)银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金(jīn)额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位(wèi)通(tōng)知存4开头的是哪个省，4打头身份证是哪里(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％4开头的是哪个省，4打头身份证是哪里-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利(lì)率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利(lì)息(xī)损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融资(zī)成(chéng)本。

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