金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会(huì)持(chí)续引导保险业(yè)回归保障本源，提升服(fú)务实体经济和人(rén)民群众(zhòng)质效，加强风险(xiǎn)防范化解能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付能力(lì)指标(biāo)维持在合理(lǐ)区间，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险公司(sī)、人身险公司和(hé)再保险(xiǎn)公司的综合(hé)偿付能(néng)力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情况如下：

　　一、完(wán)善偿(cháng)付能力(lì)监(jiān)管制度体系

　　（一）实施(shī)偿付能力新(xīn)规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保(bǎo)新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保险业服务实体经济(jì)、支(zhī)持资本市场(chǎng)发(fā)展方面取(qǔ)得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险(xiǎn)、农业保险和(hé)专属商业养老(lǎo)保险产品等给(gěi)予最低资本(běn)10％的折(zhé)扣，有效促进保险业提升服务实体(tǐ)经济能力，增强服务实(shí)体经济质效(xiào)。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础设(shè)施证券(quàn)投资基金（公募(mù)REITs）分(fēn)别给(gěi)予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件(jiàn)的银行股给(gěi)予(yǔ)减值豁(huō)免的优惠政策，支持保(bǎo)险业参与资本(běn)市场改(gǎi)革，维护资本市场健康(kāng)平(píng)稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发布《保(bǎo)险保障(zhàng)基(jī)金管理办法》，增(zēng)加风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同财政部(bù)、人(rén)民银行对2008年颁布施行的保险保(bǎo)障基(jī)金管理办法进行了修订，提(tí)高(gāo)了保险保障基金费率，明确财产险和人身险保障基金融通(tōng)机制(zhì)，增加(jiā)风险处(chù)置资源，同时完善了保险(xiǎn)保障基金的救助规定(dìng)和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评(píng)估体系(xì)。修订发布(bù)《保(bǎo)险公司风险综合(hé)评级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定(dìng)量指标(biāo)与定性监管相结合，提高风险(xiǎn)综合评级(jí)制度科学性。每季度对(duì)公司(sī)风险进(jìn)行(xíng)全面评(píng)价，形(xíng)成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公司发行(xíng)无(wú)固定期限资本债券(quàn)有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民银行联合发布(bù)《关于保险公司发(fā)行无固定期限资本债券有关事(shì)项的通(tōng)知》，拓(tuò)宽(kuān)保(bǎo)险公(gōng)司资本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业(yè)务(wù)原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标(biāo)保持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险公司和再保险公司的(de)综(zōng)合偿付能力(lì)充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合(hé)评级(jí)结果为(wèi)：风(fēng)险小的(de)A类公司49家，风险较小的(de)B类公司104家；风险较(jiào)大的C类公司（即中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风险严(yán)重(zhòng)的D类公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管(guǎn)和穿(chuān)透式监管。一是持续加(jiā)强行(xíng)业偿(cháng)付能力风险监(jiān)测。全年召开四(sì)次偿(cháng)付能力监管委员会季(jì)度工作会议，分析研判保(bǎo)险业偿付能(néng)力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入(rù)开展市场调研，指导(dǎo)协同各银保监局做实偿付能力(lì)风险(xiǎn)监(jiān)测工(gōng)作，不断加(jiā)强偿付能力分析预警(jǐng)能力(lì)。二是启动2022年度保险公司偿付能力(lì)风险管理能(néng)力监管评估(gū)工作。组镇关西是谁，镇关西是谁打死的织对(duì)70家保险公司开展现场(chǎng)评(píng)估，推动公(gōng)司健全风险管理机制、提升行业风险(xiǎn)管理能力(lì)。三是贯(guàn)彻落实中央巡视(shì)整改和中央(yāng)审(shěn)计(jì)委有关要求，强化财会监督镇关西是谁，镇关西是谁打死的。对2家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会专项检查(chá)，对22家保险公司开(kāi)展财会或偿(cháng)付能(néng)力数据真实性检查，对4家公(gōng)司典型(xíng)问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯(hāng)实(shí)风(fēng)险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二(èr)）防范化(huà)解(jiě)重点公司风(fēng)险。一是稳(wěn)妥有序(xù)推(tuī)进高风险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建(jiàn)立风险处置专(zhuān)项工作机制，成立(lì)专班(bān)或专责(zé)组推动高风(fēng)险机构风险化解，推动地方(fāng)政府落实(shí)属地责任，制定风险处置(zhì)方案。对高风险机(jī)构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力(lì)不达(dá)标和出现偿付(fù)能力风险苗头的(de)公司，及(jí)时采(cǎi)取(qǔ)监(jiān)管约谈、风(fēng)险提示、现(xiàn)场督(dū)导等多种方(fāng)式，督促公司采(cǎi)取有(yǒu)效措施改善偿付(fù)能力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相(xiāng)关风(fēng)险对(duì)保险公(gōng)司进行监管(guǎn)谈话128家次，发送监(jiān)管风险提示函65家次，下发监管意见书(shū)22家次，采取行政监管措施5家次，要(yào)求11家次(cì)保险公司(sī)提(tí)交预防偿付能(néng)力充足率恶化(huà)或(huò)完善风险管理计(jì)划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐制(zhì)度短板，支持保险公(gōng)司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机(jī)构关联交易管理办法》，规范保险公司关(guān)联交易行为。开展股权和关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监(jiān)管，严(yán)防内部(bù)人控制和大(dà)股东操纵。公开通报并(bìng)及时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东(dōng)约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资金运用行(xíng)为，加强保险资金投(tóu)资非标资产的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管(guǎn)理办法》，分两批次对40余家公司(sī)的产品设(shè)计、定价、条款表述(shù)等问题进行公开通报，规(guī)范市(shì)场秩(zhì)序。二是支持(chí)保险公司通(tōng)过适当途(tú)径补充资(zī)本金。2022年，支持(chí)保险行业(yè)通(tōng)过市(shì)场化方式(shì)补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保(bǎo)险机构共作出(chū)行政处罚(fá)决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本(běn)，有效防控合规风险。

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