金融界(jiè)5月4日消息 据银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监会持(chí)续引导保险业(yè)回归保(bǎo)障本源，提升服务(wù)实体经济(jì)和人民(mín)群众质效，加(jiā)强(qiáng)风险防范化解能力，保险业(yè)偿付能(néng)力指标(biāo)维持在合(hé)理(lǐ)区间，风(fēng)险(xiǎn)总体可控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险业(yè)原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财(cái)产险公司、人(rén)身险公(gōng)司(sī)和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能(néng)力监管(guǎn)制度体(tǐ)系

　　（一(yī)）实施偿付能力新(xīn)规则，引(yǐn)导保险业支持(chí)实体经济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司(sī)偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简(jiǎn)称(chēng)规则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险(xiǎn)业服务实体经济、支持资(zī)本市场发展方(fāng)面取得积(jī)极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科(夜游鸟可以吃吗，夜游鸟吃了有什么好处kē)技创新、出口信用保险、农(nóng)业保险(xiǎn)和专属(shǔ)商业养(yǎng)老保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促(cù)进(jìn)保险(xiǎn)业提(tí)升服(fú)务实体经(jīng)济能力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资(zī)金投资(zī)大盘(pán)蓝筹股和公开募集基(jī)础(chǔ)设(shè)施(shī)证(zhèng)券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给(gěi)予最(zuì)低(dī)资本5％和20％的折(zhé)扣(kòu)，对投资符合条件(jiàn)的银(yín)行股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业(yè)参与资本市场(chǎng)改革，维护资(zī)本市(shì)场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基(jī)金管理办法》，增加风险处置资(zī)源(yuán)。会同财政部、人民银行对2008年颁(bān)布施行的保险保障基(jī)金管理办(bàn)法进行了修订，提高(gāo)了保(bǎo)险保障基金(jīn)费率，明确(què)财(cái)产(chǎn)险和人身险保障基(jī)金融(róng)通机制，增加风险处置资(zī)源，同时完善了保险保障基金的救助(zhù)规定和(hé)相(xiāng)关(guān)监(jiān)督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分(fēn)类监管）评价(jià)标(biāo)准》，强(qiáng)化定(dìng)量指标与(yǔ)定(dìng)性监(jiān)管相(xiāng)结合，提高(gāo)风险综(zōng)合评(píng)级(jí)制(zhì)度科(kē)学性(xìng)。每季(jì)度(dù)对公司风(fēng)险进(jìn)行全(quán)面(miàn)评价，形成“评级(jí)、通(tōng)报、约(yuē)谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券有(yǒu)关工作。会同人民(mín)银行联合发布(bù)《关(guān)于保险公司发(fā)行无固定期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收(shōu)入稳(wěn)步增长。2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持(chí)在合理区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果(guǒ)整体保持稳定。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业风险综合(hé)评(píng)级结(jié)果为：风险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严(yán)重的(de)D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持续加强偿付能(néng)力风险监(jiān)管和穿透式(shì)监(jiān)管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力(lì)风险监测。全年召开四次偿(cháng)付能(néng)力监管委员会季度工作(zuò)会议，分析研判保险业偿(cháng)付能力和风险状况。深入开展市(shì)场调研(yán)，指(zhǐ)导协同各银保监局做(zuò)实偿(cháng)付(fù)能力(lì)风(fēng)险监(jiān)测工(gōng)作，不断(duàn)加强偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)分析预警能力。二是启(qǐ)动2022年度保险公(gōng)司(sī)偿付(fù)能力风险管(guǎn)理(lǐ)能力监(jiān)管评估(gū)工作(zuò)。组织对70家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)展现场评估，推动公司(sī)健全(quán)风险(xiǎn)管(guǎn)理机制、提升行业风险管理(lǐ)能力。三(sān)是贯彻落实中央(yāng)巡视整改(gǎi)和中央审计委(wěi)有关要(yào)求，强化(huà)财会监督。对2家保险公司开展财会(huì)专项检查(chá)，对22家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)开(kāi)展财会或(huò)偿付能力(lì)数(shù)据(jù)真实性检查夜游鸟可以吃吗，夜游鸟吃了有什么好处，对4家公司(sī)典型问题(tí)公(gōng)开通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进(jìn)高风(fēng)险机构风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置工作。如期完成“明(míng)天(tiān)系(xì)”保(bǎo)险机构接(jiē)管。创(chuàng)新处置模(mó)式，建(jiàn)立风险处置专(zhuān)项工作机制，成立(lì)专(zhuān)班或专责组(zǔ)推(tuī)动高(gāo)风(fēng)险机构风(fēng)险化解，推动地(dì)方(fāng)政府落实(shí)属(shǔ)地责(zé)任(rèn)，制定风险处置方案。对高风险机(jī)构实(shí)行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风(fēng)险隐患。二是(shì)对偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力风险苗头(tóu)的(de)公司，及(jí)时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现场督(dū)导等多种方式，督(dū)促(cù)公司采取有效措施(shī)改善(shàn)偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公司进行(xíng)监管谈话128家次，发送监管风(fēng)险提示函65家次(cì)，下发(fā)监管意见书(shū)22家(jiā)次，采取行政(zhèng)监管(guǎn)措施5家次，要(yào)求(qiú)11家次保险公司提交预防偿(cháng)付能力充足(zú)率恶(è)化或完(wán)善风(fēng)险管(guǎn)理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保险公司补充(chōng)资本(běn)。一是补齐(qí)监管短板。发布《银行(xíng)保险机构关(guān)联(lián)交易管理(lǐ)办法(fǎ)》，规范保险公司(sī)关联(lián)交易行为(wèi)。开展股权和关联交易(yì)专项整治，加强(qiáng)穿(chuān)透监管，严防内部人控制(zhì)和大股东操纵。公开通报(bào)并及时清(qīng)退第(dì)5批违(wéi)法违(wéi)规股东，强化(huà)股(gǔ)东约束。发布《保险(xiǎn)资(zī)产管理公(gōng)司管理规定》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险资金投资非(fēi)标(biāo)资(zī)产的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人(rén)身保(bǎo)险(xiǎn)产(chǎn)品信息披(pī)露管理办法》，分两批次对40余(yú)家公司的产品设计、定(dìng)价、条款表述等问题(tí)进行(xíng)公开通报，规(guī)范市场秩序(xù)。二(èr)是(shì)支持保险(xiǎn)公司通过适当途径补充资本(běn)金(jīn)。2022年，支持保险行业通过市场化方式(shì)补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资本补充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年(nián)，全系统对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机(jī)构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效(xiào)防(fáng)控合规风险(xiǎn)。

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