协定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关(guān)于平安银(yín)行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起物尽其才人尽其用是什么意思，人尽其用打一生肖(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂(guì)林(lín)银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行利物尽其才人尽其用是什么意思，人尽其用打一生肖率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期(qī)及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对于企业(yè)来说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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