协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，银行(xíng)业券(quàn)商(shāng)分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存(cún)款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行(xíng)铜的化合价怎么判断+2和+1的区别，汞的化合价及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日(rì)起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协(铜的化合价怎么判断+2和+1的区别，汞的化合价xié)定存(cún)款和(hé)传统型协定存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知银行(xíng)，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行(xíng)存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场(chǎng)观(guān)点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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