协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和(hé)/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今(jīn)日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融(róng)机(jī)构(gòu)执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(x坏垣是什么意思啊，破屋坏垣适合装修吗íng)签订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度(dù坏垣是什么意思啊，破屋坏垣适合装修吗)，银行对基(jī)本额度(dù)内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知存款和(hé)七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机(jī)银(yín)行或网上银行(xíng)等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天或七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的(de)客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另(lìng)一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一(yī)定的(de)利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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