协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款中山有多少个镇区，中山有多少个镇区,都叫什么名按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业(yè)务按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林(lín)银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服(fú)人员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行(xíng)签订协(xié)定(dìng)存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度(dù)，银(yín)行对基(jī)本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通活期利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款一般都(dōu)要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有(yǒu)一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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