协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)及协定存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关(guān)于(yú)调(diào)整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一(yī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存(cún)期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及(jí)协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)客服(fú)人员对(duì)财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结(jié)前肖是指哪几个生肖算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对基本额(é)度(dù)内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大(dà)行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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