协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协定存(cún)款利(lì)率 执行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存(cún)款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天嬉水与戏水的意思，婷婷荷花鱼戏水的意思(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存(cún)期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机(jī)构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款利率(嬉水与戏水的意思，婷婷荷花鱼戏水的意思lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银(yín)行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷(d嬉水与戏水的意思，婷婷荷花鱼戏水的意思ài)款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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