协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力(lì)压(yā)降(jiàng)银(yín)行负债(zhài)成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协(xié)定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通(tōng)知存(cún)款及(jí)协定存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公(gōng)告了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有联通如何查询话费余额和流量余额，联通怎么查话费余额和剩余流量银(yín)行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)联通如何查询话费余额和流量余额，联通怎么查话费余额和剩余流量行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大(dà)行1天(tiān)、7天期(qī)通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实(shí)际(jì)存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外(wài)通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失(shī)，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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