金融界(jiè)5月4日消息 据(jù)银保(bǎo)监会官微(wēi)，2022年(nián)银保监会持续引导保(bǎo)险业回归保障(zhàng)本源，提升服务(wù)实体经济和人民群(qún)众质(zhì)效，加(jiā)强(qiáng)风险防范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险总(zǒng)体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公(gōng)司(sī)的(de)综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一(yī)、完善(shàn)偿(cháng)付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业(yè)支持实体经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在(zài)引导保险业服务实体经济、支(zhī)持资本(běn)市场发展方面取(qǔ)得(dé)积极成效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农业保险(xiǎn)和(hé)专属商业养老保险产品等(děng)给予最低资本10％的折扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提升服(fú)务实体经济(jì)能力，增强服(fú)务实(shí)体经(jīng)济(jì)质效。二是规(guī)则Ⅱ对(duì)保险资金投资大(dà)盘(pán)蓝筹股和公开募集基础(chǔ)设施证(zhèng)券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和(hé)20％的折(zhé)扣，对投资符合条件的(de)银(yín)行股(gǔ)给予减值豁(huō)免的优惠(huì)政策，支持(chí)保险业(yè)参与资本市场改(gǎi)革，维护(hù)资本(běn)市场(chǎng)健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资(zī)源(yuán)。会同财政部、人(rén)民银行(xíng)对2008年(nián)颁布施行的保(bǎo)险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办(bàn)法进行(xíng)了修订，提高了保险保障基金费率，明(míng)确财产险(xiǎn)和人身险保(bǎo)障基(jī)金融通机制(zhì)，增加(jiā)风(fēng)险处置资源，同时(shí)完善了保险保障基金的救(jiù)助(zhù)规定(dìng)和相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估体(tǐ)系。修订发布《保险公司风险综合评级(jí)（分类监管）评价标准》，强化(huà)定量指标与(yǔ)定性监管相结合，提高(gāo)风险综合评级制(zhì)度科(kē)学性。每季度对公司风险(xiǎn)进行全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进(jìn)保险(xiǎn)公司发行无(wú)固定(dìng)期限资(zī)本债券有关工作。会同人民银行联合发布《关于保险公司发行无(wú)固定期限资本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险公司(sī)资(zī)本补充渠道(dào)。

　　二(èr)、2022年保险业(yè)运行(xíng)平稳

　　（一）保(bǎo)费收(shōu)入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收(shōu)入1.3万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保(bǎo)险保费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿(cháng)付(fù)能力充足率指标保持在合理区(qū)间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和(hé)再保(bǎo)险公司的综(zōng)合(hé)偿付能力充足(zú)率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合(hé)评级结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)为：风险小的(de)A类公(gōng)司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严重的(de)D类公司(sī)（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续加(jiā)强偿(cháng)付能力风险监管和穿透式监管。一是(shì)持续加强行业偿(cháng)付能力风险监测。全年召开四(sì)次偿付能力监管委员会(huì)季度工作会议，分(fēn)析研判(pàn)保(bǎo)险业偿付能力和风险状况。深入开展市(shì)场调(diào)研，指导协同各银(yín)保监局(jú)做实偿付能力风险监测(cè)工作(zuò)，不断(duàn)加强偿付能力分(fēn)析(xī)预警能力。二是启动2022年度保险公(gōng)司偿付(fù)能力风险管理能(néng)力(lì)监管(guǎn)评估(gū)工作。组织对70家保险公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落(luò)实中央巡(xún)视整改和中央审计委有关要求，强化财(cái)会监督。对2家(jiā)保险公司开展财会专项(xiàng)检查，对(duì)22家保险公司(sī)开(kāi)展财(cái)会或偿付能力数据(jù)真实性检查(chá)，对4家公司典型问题公开通报，强化监管(guǎn)刚性(xìng)约束，夯实风(fēng)险监测数据(jù)基础。

　　（二）防范(fàn)化解(jiě)重点(diǎn)公司风险。一是(shì)稳妥有(yǒu)序推(tuī)进(jìn)高风(fēng)险机构风险处置工作。如期完成“明(míng)天(tiān)系”保险机构接管。创新(xīn)处(chù)置模(mó)式(shì)，建(jiàn)立(lì)风险处置专项工作(zuò)机制，成(chéng)立专班或专(zhuān)责组推动高(gāo)风险机构风险(xiǎn)化(huà)解，推动地方政府落实属地(dì)责任(rèn)，制定(dìng)风险(xiǎn)处置方(fāng)案(àn)科兴是美国的还是中国的。对高风险(xiǎn)机构实行贴身(shēn)监管，防范流(liú)动性(xìng)、涉众事件(jiàn)等风险隐患。二是对(duì)偿付能力(lì)不(bù)达标和出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管约谈(tán)、风险提(tí)示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善(shàn)偿付能力。2022年，全系(xì)统就偿(cháng)付能力相关风险(xiǎn)对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次(cì)，发送监管风险提示函65家次，下(xià)发监管意见书(shū)22家(jiā)次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司(sī)提交预防偿(cháng)付能力充足率恶化(huà)或完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，科兴是美国的还是中国的支持保险公司补充资本。一是补齐(qí)监管短板。发布《银行保(bǎo)险机构(gòu)关联交易(yì)管理(lǐ)办法》，规(guī)范保险公司关联交易行为。开展股权和(hé)关联交易(yì)专(zhuān)项整治，加(jiā)强穿透监管，严防(fáng)内部人控制和大股东操纵。公开通报并及时清退(tuì)第5批违法违规股东，强化股(gǔ)东约束。发布《保险(xiǎn)资产管理(lǐ)公司(sī)管理规定》，规范(fàn)保(bǎo)险资金运用(yòng)行为，加强保险资金投资非(fēi)标(biāo)资(zī)产(chǎn)的风险排查，防范资金运用(yòng)风险。发布(bù)《人身(shēn)保险产品信息(xī)披露管理(lǐ)办法》，分(fēn)两批次对(duì)40余家公(gōng)司的产品设计、定价(jià)、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进行(xíng)公(gōng)开通报，规范市场秩序。二(èr)是支持保险公司通过适当途径补充资(zī)本金。2022年，支持保(bǎo)险行业通过市(shì)场化方(fāng)式(shì)补充资本(běn)540.47亿(yì)元(yuán)，其(qí)中(zhōng)20家保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司发科兴是美国的还是中国的(fā)行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保险业违法违规行为。2022年(nián)，全系统对保险机构共(gòng)作(zuò)出行政处罚(fá)决(jué)定2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风(fēng)险。

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