协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今天(tiān)，多(duō)家银行(xíng)提(tí)前公告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律为什么白洞比黑洞恐怖，白洞和黑洞哪个更可怕上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降银(yín)行(xíng)负债(zhài)成本(běn)。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于2为什么白洞比黑洞恐怖，白洞和黑洞哪个更可怕023年5月15日(rì)对(duì)部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银为什么白洞比黑洞恐怖，白洞和黑洞哪个更可怕行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额(é)5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大(dà)行(xíng)客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协(xié)定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额度(dù)的(de)部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资(zī)成本。

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