财(cái)联(lián)社4月(yuè)21日(rì)讯（记者(zhě) 王宏）财联社记者(zhě)从(cóng)业(yè)内获悉，近(jìn)期监管部门正(zhèng)陆续召集(jí)相关保险公司开会，主要内(nèi)容是进行窗口指导(dǎo)，要求寿(shòu)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)调(diào)整(zhěng)新开(kāi)发产品(pǐn)的(de)定价利率，控制(zhì)利差损(sǔn)，要求新开发产品的(de)定(dìng)价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思想是市场有效，监管有为，主体调(diào)节(jié)在(zài)先，控(kòng)制节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　新(xīn)开(kāi)发(fā)产品定价(jià)利率或(huò)从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财区位条件要从哪些方面分析学校，区位条件要从哪些方面分析出来联社记者获悉，近(jìn)日监管部门(mén)陆续(xù)召集了多家寿险公(gōng)司开会(huì)，以窗口(kǒu)指导的名(míng)义(yì)，要求(qiú)公司调整(zhěng)产品(pǐn)利率，控(kòng)制利差损。

　　据悉，监管要求(qiú)险企(qǐ)新(xīn)开(kāi)发产品的定(dìng)价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的(de)主(zhǔ)要思路是市场有效，监管(guǎn)有为，主体调(diào)节在(zài)先，控(kòng)制节(jié)奏，实现软着陆。

　　这次调整是不(bù)久前监管召集险企(qǐ)进(jìn)行调(diào)研会的(de)后续。3月(yuè)21日财联社记(jì)者(zhě)曾报(bào)道(dào)，为引导人身险业降低负债(zhài)成(chéng)本，加强行业(yè)负(fù)债质量管理(lǐ)，银保监会人身险部组织保险行(xíng)业协会(huì)以及(jí)多家保险公司开展(zhǎn)调(diào)研。将重(zhòng)点(diǎn)调研普通险预定(dìng)利率分布、分(fēn)红险预定利率和分(fēn)红水平等公司负债成本情(qíng)况，以(yǐ)及降低责任准备金(jīn)评估(gū)利率对公(gōng)司和行业(yè)的影响，包括对(duì)新产品定价、存量业务退保、销售行为、市场竞争分析变化等的影响。

　　随(suí)后据(区位条件要从哪些方面分析学校，区位条件要从哪些方面分析出来jù)报道，监(jiān)管在北(běi)京、南京、武汉三(sān)地召(zhào)开座谈会。其中，北(běi)京(jīng)参(cān)会(huì)的(de)保险(xiǎn)公司包括(kuò)中国人(rén)寿、新华(huá)人寿、阳光人(rén)寿、中(zhōng)邮人寿(shòu)等；南京参会的保险公司有(yǒu)太保寿险、工银(yín)安盛(shèng)人寿、安(ān)联(lián)人寿、中韩人(rén)寿等；武汉参会的保险公司(sī)有合(hé)众人(rén)寿、国富人寿、国华人寿等(děng)。

　　据当时参会的一位(wèi)总精算师(shī)表示，各险企(qǐ)基本就(jiù)降低责任准备金评估利(lì)率(lǜ)达成共识，有公司建议分(fēn)阶(jiē)段调整，比如普通型(xíng)长期年金的责任准备金评估利率目前(qián)为年(nián)复(fù)利3.5％，可(kě)以(yǐ)先(xiān)降到3％，以后再动态调整(zhěng)。具体的调整方案还有待监(jiān)管(guǎn)研究后出(chū)台。

　　有保(bǎo)险公司(sī)业内人(rén)士对财联社记者表示：“已经准(zhǔn)备好利率3.0的产(chǎn)品(pǐn)了(le)”。也有业内(nèi)人(rén)士对财(cái)联社记者表(biǎo)示，此次主(zhǔ)要涉及新开(kāi)发产品的定价利率，以(yǐ)往(wǎng)的(de)产(chǎn)品不受影(yǐng)响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率避(bì)免利差(chà)损(sǔn)风险(xiǎn)

　　平安(ān)非银(yín)团队(duì)表示，我国险企资产配置风格稳(wěn)健(jiàn)，债券(quàn)投资比例稳步(bù)提升，其他资产以非标资产为主、投资比例持(chí)续回落，股(gǔ)票(piào)和(hé)基金投资比例基本稳定。2018年以来(lái)，主(zhǔ)要券种长端利率(lǜ)中(zhōng)枢下行，长久期债券和优质非(fēi)标资产供(gōng)给有限，保(bǎo)险固收类(lèi)资产配置面临挑(tiāo)战(zhàn)。同时，权益市场波动(dòng)率较(jiào)大、对投资收益(yì)率影响较大。近年监管按(àn)产品类型调整评估利率、防范化解利差(chà)损(sǔn)风险(xiǎn)。2023年(nián)3月银保监会召开座谈会，各险企已(yǐ)就降低(dī)责任(rèn)准(zhǔn)备(bèi)金评估利率达成共识。

　　东吴证(zhèng)券(quàn)非(fēi)银团队此前(qián)曾表示，短(duǎn)期(qī)来(lái)看，引导降(jiàng)低负债成本(běn)将大幅刺激产品销售，老产(chǎn)品停售炒作难以避免。中期(qī)来看，预(yù)定利率跟(gēn)随评估利率下(xià)行，保险公司分红(hóng)险(xiǎn)占比提升，有望缓解人身险公司刚性负债成本压力，寿险(xiǎn)产品(pǐn)本(běn)身保(bǎo)本(běn)属(shǔ)性有望进一步(bù)强化。

　　实际上，监管历史(shǐ)上(shàng)有过多(duō)次调(diào)整评估利率的(de)行动。据悉，1992年到(dào)1996年间，保险公司为了和银行竞争，长期保险的预定利率均(jūn)在(zài)8％以上(shàng)。考虑到利差损风险，1999年，原保监会下发《关于调整(zhěng)寿(shòu)险(xiǎn)保单预定利率(lǜ)的紧(jǐn)急通(tōng)知(zhī)》，全面叫停(tíng)高(gāo)预(yù)定利率(lǜ)产品，强制寿险公司将寿险保单的预(yù)定利(lì)率调整为不超过年复利2.5％。

　　此(cǐ)外(wài)，从全球市场来看，美国在20世纪80年代(dài)，日本在20世纪90年代末都(dōu)曾(céng)面临利差(chà)损风险(xiǎn)。1970年左(zuǒ)右，美(měi)国寿险(xiǎn)业竞争激烈(liè)，为提高竞争力，险(xiǎn)企(qǐ)销售大(dà)量高(gāo)负债(zhài)成本、低利润产品。1980年左右，利率下(xià)行，投资承压，据美国审计总(zǒng)署(shǔ)统计，1975年(nián)-1990年(nián)间(jiān)共有176家人寿和健康保险公司破产，其中80％发生在(zài)1982年以后，主要系险(xiǎn)企销售大量对利率敏感(gǎn)的(de)低(dī)利润产品(pǐn)；同时市场压(yā)力致使(shǐ)投资端面(miàn)临亏损。

区位条件要从哪些方面分析学校，区位条件要从哪些方面分析出来　　平安非银团队(duì)表示，参考海(hǎi)外(wài)，低利率环(huán)境下，负债端主要通过(guò)调整寿险产品结构、下调预(yù)定利(lì)率的方式来(lái)避免利差(chà)损风险。近年来，我国(guó)长(zhǎng)端利(lì)率地位震(zhèn)荡、权益市场波(bō)动加剧，寿险(xiǎn)行业面临着潜(qián)在的(de)利差损风险、险企利润承(chéng)压。保(bǎo)险监管(guǎn)趋严，通过(guò)发布产品负面清单、下调(diào)演示(shì)利率、分(fēn)产品调(diào)整(zhěng)评(píng)估利率等(děng)降(jiàng)低负债(zhài)端成本(běn)。

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