协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月(yuè)15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行(xíng)负(fù)债成本(běn)。预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存(cún)款及(jí)协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整(zhěng)后执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明(míng)曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额(é)度内存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支取日相应币种档次(cì)利(lì)率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期(qī)和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际(jì)上是(shì)针对(duì)特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对(duì)公业务，也中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定(dìng)的(de)利息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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