协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于(yú)此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林(lín)银行称为推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于2023年丁二醇和丙二醇是不是酒精5月15日对(duì)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平和实际存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务(wù)按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协定存(cún)款利率调(diào)整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为丁二醇和丙二醇是不是酒精15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款丁二醇和丙二醇是不是酒精以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即(jí)将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部(bù)分分行的(de)执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服对(duì)财联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对(duì)基(jī)本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活(huó)期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大(dà)行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方(fāng)面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低(dī)融资成(chéng)本。

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